摘要：縱觀郭樹清的履歷，總與“改革”密切相關(guān)，也有人稱他為“救火隊(duì)長(zhǎng)”。業(yè)界評(píng)價(jià)郭樹清是“儒雅的學(xué)者型官員”，但工作作風(fēng)又極為果決高效，由其領(lǐng)銜新成立的銀保監(jiān)會(huì)，頗令人期待后續(xù)的改革舉措
全國(guó)“兩會(huì)”結(jié)束后，中國(guó)銀行和保險(xiǎn)監(jiān)督兩會(huì)合一的工作迅速落地。《財(cái)經(jīng)》記者從多個(gè)信源獲悉，3月21日銀、保兩大監(jiān)管部門首次合署開會(huì)，原銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清，被任命為合并后的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱“銀保監(jiān)會(huì)”）首任主席。
3月21日15點(diǎn)，在北京金融街原銀監(jiān)會(huì)的會(huì)議室，銀保兩大系統(tǒng)會(huì)機(jī)關(guān)和在京單位副局級(jí)以上干部悉數(shù)匯集。中組部副部長(zhǎng)到會(huì)宣布銀保監(jiān)員會(huì)成立，原銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清成為首屆銀保監(jiān)會(huì)黨委書記和主席。郭樹清表態(tài)完全贊成和堅(jiān)決擁護(hù)關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定，將毫不放松抓好監(jiān)管工作。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者從有關(guān)渠道獲悉，原銀、保監(jiān)會(huì)副主席人選不變，排名按其提拔為副部級(jí)的資歷排名，王兆星和陳文輝分別位列銀保監(jiān)會(huì)第一和第二副主席。中央紀(jì)委駐銀保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組長(zhǎng)由原銀監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組長(zhǎng)李欣然擔(dān)任，去年9月轉(zhuǎn)任保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組長(zhǎng)的林國(guó)耀則調(diào)任其他部門。
此外，據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)將成立五個(gè)工作組，研究?jī)蓵?huì)的機(jī)構(gòu)調(diào)整和“三定”方案。據(jù)一位熟悉機(jī)構(gòu)改革流程的人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，“三定”方案制定出來后要報(bào)中編辦，經(jīng)中編辦批準(zhǔn)后再實(shí)施，最快三個(gè)月到半年。
距3月13日《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》公開提出“銀保合并”僅僅一周，伴隨著郭樹清等人的任命，“銀保合并”也正式拉開了序幕。
某地方銀監(jiān)局局級(jí)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，郭樹清學(xué)識(shí)淵博，專業(yè)扎實(shí)，視野開闊，處事果斷，基于以上，他作為合并后的銀保監(jiān)會(huì)主席最合適不過。此外，郭樹清對(duì)內(nèi)部管理很嚴(yán)，對(duì)治理比較亂的保險(xiǎn)行業(yè)而言，也將迎來一個(gè)嚴(yán)監(jiān)管的時(shí)點(diǎn)。
有金融機(jī)構(gòu)人士在稱贊郭樹清的干勁與高效率的同時(shí)，也表示“隔行如隔山”，銀、證的監(jiān)管手段不一定能在保險(xiǎn)業(yè)沿用，需要有具體的調(diào)整，這也是郭所面臨的一個(gè)具體挑戰(zhàn)。
縱觀郭樹清的履歷，一直與“改革”密切相關(guān)。年輕時(shí)，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革“整體協(xié)調(diào)改革論者”重要代表人物之一；2005年于建行改革受挫時(shí)期從央行空降董事長(zhǎng)，臨危受命卻力挽狂瀾，216天完成建行H股上市；主政政監(jiān)會(huì)18個(gè)月，“七天一策”，嚴(yán)打內(nèi)幕交易、操縱股市、瀆職造假等股市惡疾；擔(dān)任山東省省長(zhǎng)三年多，以“金改22條”為代表，讓山東金融業(yè)大幅上升；到任銀監(jiān)會(huì)，以七份文件作為開門大禮，并持續(xù)了一年的嚴(yán)監(jiān)管，聚焦在同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)上。
在《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》中，銀監(jiān)會(huì)明確表示2018年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，并重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面。主導(dǎo)銀保監(jiān)會(huì)后，對(duì)銀保行業(yè)的監(jiān)管工作或?qū)⒀永m(xù)這些思路和重點(diǎn)，對(duì)于銀保的跨行業(yè)合作，亦將有助于治理與防范。
在3月9日兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”上，郭樹清強(qiáng)調(diào)，在整治過程中，銀監(jiān)部門一直在注重如何做好對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，“不能因?yàn)檎问袌?chǎng)亂象而影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這確實(shí)是一個(gè)很重要的挑戰(zhàn)。”
主導(dǎo)“銀保合并”的最佳人選
時(shí)間回到一年前，在2017年3月2日國(guó)務(wù)院新聞辦的發(fā)布會(huì)上，面對(duì)現(xiàn)場(chǎng)記者有關(guān)其將“主導(dǎo)金融監(jiān)管架構(gòu)的改革、銀證保三會(huì)合并”的問題，郭樹清周幽默回應(yīng)稱是“rumor”，是謠言。
一年以后，國(guó)務(wù)院宣布 “成立中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”（以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)），金融監(jiān)管“一委一行兩會(huì)”的架構(gòu)確立，而改革派郭樹清將主導(dǎo)“銀保合并”的重要改革。盡管監(jiān)管架構(gòu)有變，但是市場(chǎng)對(duì)其主導(dǎo)體制改革的期待卻成真了。
某地方銀監(jiān)局局級(jí)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，郭樹清學(xué)識(shí)淵博，專業(yè)扎實(shí)，視野開闊，處事果斷，基于以上，他作為合并后的銀保監(jiān)會(huì)主席最合適不過。此外，郭樹清對(duì)內(nèi)部管理很嚴(yán)，對(duì)治理比較亂的保險(xiǎn)行業(yè)而言，也將迎來一個(gè)嚴(yán)監(jiān)管的時(shí)點(diǎn)。
郭樹清有監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)——曾任央行副行長(zhǎng)兼外匯局局長(zhǎng)、證監(jiān)會(huì)主席、保監(jiān)會(huì)主席，又有系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)——曾任建設(shè)銀行董事長(zhǎng)和信達(dá)資產(chǎn)黨委書記，又有地方管理經(jīng)驗(yàn)——曾任貴州省副省長(zhǎng)和山東省長(zhǎng)。
在80年代初就已經(jīng)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中嶄露頭角的郭樹清，學(xué)界人士認(rèn)為其政治影響力、背景都比較強(qiáng)，也因此曾經(jīng)被認(rèn)為是央行行長(zhǎng)周小川的可能性接班人。當(dāng)繼任央行行長(zhǎng)確認(rèn)為易綱之后，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，郭樹清將成為新成立的銀保監(jiān)會(huì)主席、主導(dǎo)銀保合并是“板上釘釘?shù)氖?rdquo;。
而易綱和郭樹清，一位將主導(dǎo)金融審慎監(jiān)管，一位將承擔(dān)相當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，對(duì)于這兩位公認(rèn)的“改革派”，市場(chǎng)表示期待。
2011年以來，伴隨著大資管業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，而金融分業(yè)監(jiān)管的格局，造成存在監(jiān)管套利空間，也存在監(jiān)管保護(hù)的現(xiàn)象。
3月20日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在答記者問上指出，“這次機(jī)構(gòu)改革把銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，也是要防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生”。多位金融業(yè)人士也指出，這次銀保合并的目的就是為了規(guī)避監(jiān)管套利，
自2017年2月郭樹清到任銀監(jiān)會(huì)主席以來，銀監(jiān)會(huì)也開啟了“治亂象、補(bǔ)短板”的嚴(yán)監(jiān)管節(jié)奏。密集的檢查、通知、政策與規(guī)范性文件以及海量的罰單，對(duì)整個(gè)金融業(yè)都產(chǎn)生了巨大震懾，高呼“郭樹清周期”來了。盡管多位銀行、信托類從業(yè)人員對(duì)記者表示監(jiān)管過嚴(yán)，許多業(yè)務(wù)做不了，但不可否認(rèn)的是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正朝著合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防治發(fā)展。
一位保監(jiān)會(huì)人士稱對(duì)郭樹清剛來時(shí)的一系列重拳文件印象深刻，稱贊郭樹清的干勁與高效率。
早在2011年，郭樹清就曾提出協(xié)調(diào)監(jiān)管，避免監(jiān)管套利。其在《中國(guó)資本市場(chǎng)法制發(fā)展報(bào)告（2011年卷）》中表示：需要針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)管理的現(xiàn)實(shí)狀況，統(tǒng)籌研究公募基金市場(chǎng)、私募基金市場(chǎng)、證券公司集合資產(chǎn)以及銀行、信托、保險(xiǎn)等理財(cái)市場(chǎng)的制度規(guī)范，立足于功能監(jiān)管的制度定位，統(tǒng)一行為規(guī)則，明確資本募集，投資管理，信息披露，利益沖突防范等規(guī)范要求。避免監(jiān)管套利，夯實(shí)公平公正的市場(chǎng)基礎(chǔ)，為提升我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)能力創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
一位研究者曾指出，2015年之前針對(duì)大資管、影子銀行等的亂象，三會(huì)也出臺(tái)了不少政策與規(guī)范性文件，但監(jiān)管的協(xié)調(diào)和執(zhí)行的力度有限。與郭樹清同時(shí)到來的，是中國(guó)金融業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)”的明確目標(biāo)。
且行且改革
縱觀郭樹清的履歷，總與“改革”密切相關(guān)，也有人稱他為“救火隊(duì)長(zhǎng)”。
資料顯示，郭樹清生于1956年8月，是內(nèi)蒙古察右后旗人，18歲高中畢業(yè)后在四子王旗紅格爾公社插隊(duì)。他畢業(yè)于中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院馬列系科學(xué)社會(huì)主義專業(yè)，法學(xué)博士學(xué)位。
青年時(shí)期的郭樹清曾在國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制改革委工作多年，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革“整體協(xié)調(diào)改革論者”重要代表人物之一，曾與吳敬璉、周小川、樓繼偉、李劍閣等人提出了“整體配套、分步實(shí)施”的改革思路。這批人被稱為“改革派”。
2001年，結(jié)束貴州省副省長(zhǎng)的掛職后，郭樹清在央行擔(dān)任副行長(zhǎng)和外匯局局長(zhǎng)。直到2005年3月臨危受命，空降建行任董事長(zhǎng)。
2005年3月，股改中的建設(shè)銀行正處在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和海外上市的關(guān)鍵時(shí)刻，其董事長(zhǎng)張恩照卻被曝涉嫌經(jīng)濟(jì)問題而被“雙規(guī)”，辭去董事長(zhǎng)職位。這場(chǎng)意想不到的人事變化，為建行股改和上市帶來了相當(dāng)?shù)呢?fù)面影響。郭樹清就在此時(shí)被選中，接替張恩照，扛起建行股改與上市的重任。
2005年3月22日，郭樹清上任后的首次建行黨委會(huì)上就進(jìn)行了公司治理架構(gòu)的調(diào)整。緊接著，為打破建行的引戰(zhàn)僵局，他斷然結(jié)束了建行與花旗銀行的談判，轉(zhuǎn)而與美國(guó)銀行的引資談判。同時(shí)，建行上市工作加速推進(jìn)，在郭樹清就職216天后，就成功在港股發(fā)行上市。
2011年10月29日，卸任建設(shè)銀行董事長(zhǎng)的郭樹清正式履新，掌舵證監(jiān)會(huì)，成為第六任證監(jiān)會(huì)主席。
證監(jiān)會(huì)主席是一個(gè)“火山口”，郭樹清在這一火山品上坐了17個(gè)月。有人統(tǒng)計(jì)，郭樹清任職證監(jiān)會(huì)期間，證監(jiān)會(huì)發(fā)布通知、規(guī)則70條，相當(dāng)于每周1條，外界對(duì)此有“郭氏新政”之說，郭樹清本人被稱為“郭旋風(fēng)”。郭樹清上任后，第一次公開發(fā)表有關(guān)于證券市場(chǎng)的演講時(shí)說：“小偷偷白菜遭譴責(zé)，有人偷股民錢卻不被發(fā)覺。”此后，在證監(jiān)會(huì)權(quán)利范圍內(nèi)，對(duì)內(nèi)幕交易、操縱股市、瀆職造假等股市惡疾的整治，再?zèng)]停止。
郭樹清上任時(shí)還提出了“IPO能不能不審核”的問題，這被認(rèn)為是IPO注冊(cè)制的曙光。
在郭樹清主政政監(jiān)會(huì)期間，中國(guó)股市指數(shù)則在改革中下跌了7.7%，市場(chǎng)上因此不乏對(duì)他的批評(píng)聲。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、耶魯大學(xué)終身教授陳志武則盛贊：郭樹清做證監(jiān)會(huì)主席一年多改變了中國(guó)金融市場(chǎng)的生態(tài)環(huán)境，使行業(yè)更加充滿活力，競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新成為現(xiàn)實(shí)。
2013年3月，郭樹清赴任山東省省長(zhǎng)。其上任的第131天，就出臺(tái)了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》，包括穩(wěn)步推進(jìn)多種形式的社會(huì)融資、發(fā)展股權(quán)交易市場(chǎng)、建立各類要素交易平臺(tái)等。這一《意見》常被稱為“金改22條”。
此外，《山東省權(quán)益類交易場(chǎng)所管理暫行辦法》，它是國(guó)內(nèi)第一個(gè)單獨(dú)規(guī)范權(quán)益類交易場(chǎng)所的規(guī)范性文件；《關(guān)于開展介于現(xiàn)貨與期貨之間大宗商品交易市場(chǎng)試點(diǎn)工作的意見》，它是全國(guó)第一個(gè)指導(dǎo)、推動(dòng)介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場(chǎng)的專項(xiàng)政策文件。
郭樹清還帶來了其在金融業(yè)的廣泛資源。“青島提出建設(shè)‘理財(cái)中心’已經(jīng)說了好多年，但一直沒有下文。郭省長(zhǎng)來了以后，把它作為區(qū)域發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)方案。”《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》曾援引知情人士的話稱。
2015年金融業(yè)增加值占地方生產(chǎn)總值比重達(dá)到5%，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)地方稅收占全部地方稅收的比重達(dá)到10.7%。2016年，金融業(yè)增加值增長(zhǎng)9.6%。
“那三年山東金融業(yè)的規(guī)模發(fā)展是很快，”一位山東地區(qū)的金融從業(yè)者表示，“但金改許多項(xiàng)目的具體效應(yīng)，卻尚不明顯。”
2015年，在接受《財(cái)經(jīng)》雜志專訪時(shí)，郭樹清曾指出，“金融創(chuàng)新必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)態(tài)創(chuàng)新相結(jié)合，否則，資產(chǎn)管理和整個(gè)金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展就成了無本之木、無源之水。”
郭樹清給外界的印象，一直是“儒雅的學(xué)者型官員”，但從其工作作風(fēng)來看，又極為果決高效。山東當(dāng)?shù)氐拿襟w曾這樣描述：“郭樹清初到山東，我們最先聽到的評(píng)價(jià)是，領(lǐng)導(dǎo)太厲害，很多直接下屬表示，跟著郭省長(zhǎng)不好干，感覺壓力山大。”
“救火隊(duì)長(zhǎng)”的防風(fēng)險(xiǎn)重?fù)?dān)
杠桿疊加、通道涌現(xiàn)的大資管造成的經(jīng)營(yíng)亂象，影子銀行領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)累積，與資金“脫實(shí)向虛”的風(fēng)險(xiǎn)引起中央的重視。
2016年7月，全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要“加大金融支持實(shí)體力度，要求堅(jiān)持金融去杠桿力度不變，節(jié)奏可根據(jù)市經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)有機(jī)調(diào)整，降低金融領(lǐng)域的無序擴(kuò)張步伐，引領(lǐng)資金‘脫虛向?qū)?rsquo;。”這次會(huì)上還強(qiáng)調(diào)了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性和緊迫性。也是在這次會(huì)議上，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，開啟金融監(jiān)管體制改革的第一步。
2016年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，并點(diǎn)明“中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍存在不少突出問題，金融風(fēng)險(xiǎn)有所積聚”。
因此，當(dāng)2017年2月郭樹清從山東省回到金融街，赴任銀監(jiān)會(huì)主席時(shí)，就有市場(chǎng)觀察人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示，郭樹清將回來當(dāng)“救火隊(duì)長(zhǎng)”，承擔(dān)治亂象與防風(fēng)險(xiǎn)的重任。
2017年3月2日，首次以銀監(jiān)會(huì)主席身份在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上正式亮相的郭樹清就直接亮劍，直斥“沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露”，要筑好“籬笆”，加強(qiáng)監(jiān)管履職制度。
郭樹清到任一個(gè)月，就點(diǎn)起了第一把火，十天七八道令，拉開持續(xù)一年的“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)。從外部監(jiān)管到內(nèi)部操作提出諸多要求，涉及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管處罰、防控風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)監(jiān)管短板等多個(gè)方面，并要求銀行業(yè)依據(jù)文件要求進(jìn)行自查。在這樣的重拳出擊下，不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為、套利行為、非法業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都得到了有效整治，經(jīng)營(yíng)秩序得到恢復(fù)，市場(chǎng)秩序趨于有序。
2017年，銀監(jiān)會(huì)從同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域入手，開展了多個(gè)專項(xiàng)治理和綜合治理。
2018年1月份，在接受《人民日?qǐng)?bào)》專訪時(shí)，對(duì)于下一步銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，郭樹清這樣回答：
根據(jù)中央要求，攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)是要使宏觀杠桿率得到有效控制，金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)性提高，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯增強(qiáng)，硬性約束制度建設(shè)全面加強(qiáng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。圍繞上述目標(biāo)，銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個(gè)方面的良性循環(huán)。
為此，需要著力降低企業(yè)負(fù)債率，抑制居民部門杠桿率；嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，繼續(xù)拆解影子銀行；清理規(guī)范金融控股公司，有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)；深入整治各種違規(guī)金融行為，堅(jiān)決打擊各種非法集資活動(dòng)；繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向，主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù)。
而接下來，主政銀保監(jiān)會(huì)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的工作重點(diǎn)，或沿續(xù)上述重點(diǎn)方面。值得一提的是，2018年以來，保監(jiān)會(huì)的多項(xiàng)政令都顯示出與銀監(jiān)會(huì)的一致性。如在銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》及配套文件后不久，3月14日，保監(jiān)會(huì)也公布了《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》征求意見稿。
某學(xué)術(shù)界人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，郭樹清是非常能干的銀行家，在證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)干的也非常出色，其任銀保監(jiān)會(huì)主席是非常好的選擇，他完全能夠勝任。“郭不僅是一個(gè)學(xué)者，銀行家，還有相當(dāng)豐富的領(lǐng)導(dǎo)地方的經(jīng)驗(yàn)，這點(diǎn)是過去的我們央行、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)所不具備的，是全面的人才，相信能把工作做得非常好。”
